Czym są pożyczki pod zastaw i jak działają?

Opublikowano przez

pożyczki pod zastawW sytuacji, gdy potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki, a tradycyjny kredyt bankowy jest poza zasięgiem, wiele osób zaczyna rozważać alternatywne formy finansowania. Jedną z nich są pożyczki pod zastaw, które zyskują coraz większą popularność zarówno wśród osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. Ale na czym właściwie polegają i jak bezpiecznie z nich korzystać?

Na czym polega pożyczka pod zastaw?

Pożyczka pod zastaw to forma zabezpieczonego finansowania, w której pożyczkobiorca oddaje określony przedmiot lub prawo jako zabezpieczenie spłaty długu. W zamian otrzymuje określoną kwotę pieniędzy. W przypadku braku spłaty, pożyczkodawca ma prawo przejąć przedmiot będący zabezpieczeniem.

Najczęściej spotykane są:

  • pożyczki pod zastaw nieruchomości (mieszkanie, działka, dom),

  • pożyczki pod zastaw samochodu (auta osobowe, dostawcze, czasem nawet motocykle),

  • pożyczki pod zastaw ruchomości (biżuteria, sprzęt elektroniczny, dzieła sztuki – zwykle w lombardach).

Dla kogo są pożyczki pod zastaw?

Tego typu pożyczki kierowane są głównie do osób, które:

  • nie mają wystarczającej zdolności kredytowej w banku,

  • mają wpisy w rejestrach dłużników (BIK, KRD),

  • potrzebują środków szybko, często nawet w ciągu jednego dnia,

  • są właścicielami wartościowego majątku, ale nie chcą go sprzedawać.

Dzięki zabezpieczeniu, firmy pożyczkowe są skłonne udzielić finansowania nawet osobom z trudną historią kredytową – to jedna z głównych zalet tego rozwiązania.

Jak wygląda proces?

  1. Wycena zastawu – Pożyczkodawca ocenia wartość nieruchomości lub ruchomości. W przypadku samochodów stosuje się np. katalogi rynkowe, a przy nieruchomościach – wycenę rzeczoznawcy.

  2. Ustalanie warunków – Kwota pożyczki zwykle wynosi od 30% do 80% wartości zastawu. Im bardziej płynny i wartościowy przedmiot, tym lepsze warunki można uzyskać.

  3. Podpisanie umowy – Określa ona wszystkie szczegóły: wysokość pożyczki, oprocentowanie, okres spłaty, sposób zabezpieczenia.

  4. Wypłata środków – Najczęściej przelewem lub gotówką, nawet tego samego dnia.

  5. Spłata lub przejęcie zastawu – Po zakończeniu umowy należy spłacić zobowiązanie. W przeciwnym razie wierzyciel ma prawo do egzekucji zabezpieczenia.

Zalety i ryzyka

Zalety:

  • szybki dostęp do gotówki,

  • brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach,

  • możliwa pomoc dla osób z negatywnym BIK.

Ryzyka:

  • możliwość utraty wartościowego majątku przy braku spłaty,

  • niekiedy wyższe oprocentowanie niż w bankach,

  • konieczność dokładnego przeczytania umowy – nieuczciwi pożyczkodawcy mogą próbować „przejąć” zastaw na niekorzystnych warunkach.

Czy pożyczki pod zastaw są legalne?

Tak – pod warunkiem, że są udzielane zgodnie z polskim prawem. Firmy pożyczkowe muszą działać w oparciu o przepisy kodeksu cywilnego i ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku pożyczek pod zastaw nieruchomości często wymagana jest obecność notariusza.

Zawsze warto sprawdzić firmę przed podpisaniem umowy, zapoznać się z opiniami i poprosić o konsultację prawną, jeśli coś budzi wątpliwości.

Pożyczki pod zastaw to rozwiązanie, które może być realną pomocą w sytuacji kryzysowej. Jednak, jak każde zobowiązanie finansowe, wymaga rozwagi i pełnego zrozumienia zasad. Zanim zdecydujesz się na taki krok – porównaj oferty, przeczytaj dokładnie umowę i zastanów się, czy jesteś w stanie spłacić zobowiązanie w terminie. Zastaw może pomóc, ale nierozważnie wykorzystany – może też dużo kosztować.